台新 Richart 到底能不能轉到 TD Ameritrade (海外轉帳)？答案是 Yes - 3 個步驟開啟 Richart 海外約定轉帳
台新 Richart 目前可以說是台灣數位網路銀行設計數一數二的應用 App，不管是轉帳、分離帳戶或是統計報表都一目瞭然，非常容易上手使用。而且開戶過程全程無需跑銀行，只需要下載手機 App 並且在數個工作天後即可完成。當時推出時，真的可以說是傳統保守的台灣銀行界裡的一大項創新。
目前台新仍在推出開戶優惠計劃，你可以使用我的以下專屬連結註冊，完成開戶後就可以獲得 100 塊台幣：
由於預設 Richart 提供的外幣帳戶通常並不能很好的支持直接將資金轉入其他帳戶。因此，若你有想要設置轉帳至海外帳戶進行投資 (例如：TD Ameritrade、Firstrade、Interative Broker / IB、Charles Schwab 嘉信 … 等等)，以下內容將幫助你了解在開戶後可以如何開啟該功能：
在這篇文章中你將知道
- 台新 Richart 設定國外約定轉帳的方式
- 3 個簡單步驟將資金轉移至海外券商
- 如果你還沒有 Richart 帳戶，可以點擊這裡申請Richart存款帳戶並首次登入Richart APP成功，就能獲得 NT$ 100 用戶禮
如果我想要轉到海外投資帳戶，能用 Richart App 內建的功能轉嗎？
May 30, 2021 更新
- 使用 Richart App 轉帳到 TD Ameritrade 的具體步驟
- Richart App 注資的部分限制
- 使用 Richart App 轉帳的交易手續費
不能，期待未來有機會開放可以，但有部分限制，請參考以下資訊
2021 年 2 月我注意到 Richart App 提供了外幣轉帳的功能，若你正在海外留學或是工作，這項功能十分方便能夠直接將外幣進行轉帳。
2021 年 2 月之前，若要轉到 TD Ameritrade 將資金轉出，該功能有兩個問題：
- 無法備註附言
- 無申報項目 262 - 投資國外股權證券 項目 (未正確申報將資金轉出可能會衍生後續逃漏稅務責任)
但在近期 Richart App 改版後 (2021 年 5 月)，台新銀行已經釋出對應的改版，目前你可以嘗試在你的手機應用中檢視是否存在以下功能，並且遵循以下步驟轉帳：
(需要在台新線上外幣匯出匯款交易時間操作: 營業日 09:00 ~ 15:00)
在 Richart App 使用外幣轉帳注資到 TD Ameritrade 步驟
(Richart App) Step 1. 打開 Richart App，點擊「外匯」並選擇「轉帳」
(Richart App) Step 2. 填入 TD Ameritrade 或是其他海外券商提供給你的帳戶資訊
(Richart App) Step 3. 選擇正確的匯款性質並填入附言
這一步是最重要的動作，攸關你的錢是否能正確電匯到海外帳戶中。請確保你的交易正確填寫附言，附上 TD Ameritrade 或是其他海外券商提供給你的個人帳戶號碼：
- 匯款性質請選擇：
投資國外股權證券 - 附言我使用的格式是：
<TD 帳戶號碼> / <姓名>
(Richart App) Step 4. 確認外匯轉帳交易
完成填寫後，點擊將會轉到確認頁面，請確認轉帳資訊無誤 (特別是附言)：
(Richart App) Step 5. 完成轉帳
確認無誤後，如果一切正確操作，將會顯示扣款成功的畫面：
一旦你的外匯交易成立，銀行將於交易時間結束後 (15:00 PM)，將發電報並且將款項電匯至對象帳戶。如果你真的不小心寫錯附言，請不要猶豫立即致電銀行，以嘗試了解是否能更改或是取消交易。
使用 Richart App 轉入海外投資帳戶的手續費及注意事項：
- 每筆外匯轉帳優惠手續費於 2021 年 6 月 30 日前為 $10 USD，費用會從你的外幣帳戶另外扣除 (不包含中間行或清算行扣取之相關費用 — 請參考：Richart外幣轉帳手續費收費標準)
- 目前單筆最大上限為 $1,500 USD，我已經幫大家試過了，如果超出這個金額，會在轉帳前跳出提示把你擋下來
我在 May 28, 2021 執行這筆交易，款項到 TD Ameritrade 後，中轉行仍然會收走 20 USD 的手續費，我從帳戶轉出了 $ 1, 500 USD，實際到帳金額為 $ 1, 480 USD：
因此，你可以試算該功能外幣轉帳費用如下：
10 USD (Richart App 優惠外幣手續費) + 20 USD (中轉行手續費) = 30 USD
由於在我撰文時，使用 Richart App 進行外幣轉帳的單筆交易限制為 $1, 500 USD，這會在當你有大筆資金拆分注入時，產生頻繁的交易手續費。因此，如果你偏好大筆金額定期轉入，用於降低手續費的交易成本。並且仍然想使用 Richart App 提供的換匯功能累積資金轉帳至海外投資帳戶 (比如 FisrtTrade, TD Ameritrade 這些需要備註附言的帳戶)，你仍可以依循以下流程進行設置，開啟更進階的外匯交易功能。
如何開啟台新 Richart 轉帳至 TD Ameritrade 或是 Firstrade？
由於業務性質不同，很常遇到分行辦事人員並不是很清楚 Richart 的業務 (我在分行也是辦事人員現場打電話確認詢問。因此，如果你需要 Richart 的客服提供協助，可以透過 App 或是電話與他們聯繫協助處理)。
以下我將用自身經驗與你分享 3 個必要步驟，以幫助你在跟行員糾葛時，能節省更多時間：
Step 1: 事前準備
- TD Ameritrade 或是其他海外券商 (Firstrade, IB, 嘉信等) 提供的約定帳號
- 印鑑
- 身分證
- 手機 (可以先下載台新銀行手機 App)
總花費時間：約 1-2 小時，具體時間取決於該分行效率及排隊等候人潮。
TD Ameritrade 約定帳戶資訊
如果你是屬於台灣電匯的投資者，TD Ameritrade 約定帳戶都是使用以下固定帳戶轉戶，並涵蓋附言將你的資金轉入：
Beneficiary Bank (銀行): First National Bank of Omaha
Address (銀行地址): 1620 Dodge Street, Omaha, NE 68102
SWIFT Code/ID: FNBOUS44XXX
Beneficiary (戶名): TD Ameritrade Clearing, Inc.
Account Number: 16424641
Remark (匯款附言): 帳號英文姓名 / No. TD 帳號
更多細節可以參考 TD Ameritrade 提供的相關資訊。
Step 2: 開啟台新網路銀行及相關權限
台新一般網路銀行目前分為兩種不同會員權限等級，一種為交易會員，另一種則為查詢會員：
請注意，這個網路銀行的功能與 Richart App 提供的不同，目前該功能仍無整合至 Richart App，因此，如果你需要執行更進階的交易操作，會需要使用台新提供的一般網路銀行。
Richart 的用戶可以先至台新網銀註冊一般網路銀行的查詢權限，如果你沒有像是使用一些同步帳戶資訊的應用 (例如 MoneyBook)，這步驟也可以省略，直接請銀行行員幫你開啟：
一般情況下，開啟這項功能後，你的 Richart 帳戶僅有帳戶資料查詢、檢視的權限。因此，若您正確註冊完畢後，可以透過該系統查到你 Richart 帳戶的相關資料。
台新一般網銀和 Richart 是不同的兩個 App，但帳戶資料仍可以共享，並且，你可以在兩邊的介面中看到。
但請注意：預設網路銀行查詢會員的權限並不涵蓋國外約定轉帳及相關的交易功能。
(當初行員直接跳過這步直接叫我填 Step 3 的表單，導致我填完回去才發現網路銀行根本不能執行交易。在這個步驟卡了很久，必須得再跑一次銀行填寫一次。)
因此，你需要至分行與行員提及要開啟台新網銀交易的權限。接下來，走到你鄰近的台新銀行 (查詢分行)，你可以抽張 其他業務 的號碼牌，並跟行員說：
我想要為台新 Richart 的帳戶開啟一般台新網銀的設置，及開啟外幣轉帳交易權限，並且要設定國外約定轉帳功能 (投資用)
然後，行員就會請你填寫相關的表單提升相關的權限，並完成該步驟。
備註：就我的研究，若你有拿到 Richart 金融卡並且完成開卡，也能試試使用 ATM 操作開啟交易權限，若有成功開啟，通常能跳過這個步驟。
但 Step 3 - 設定國外約定轉帳帳戶，仍然需要臨櫃填寫表單。
Step 3: 填寫國外約定轉帳表單
接下來的步驟便是設置國外約定轉帳帳戶，以將你的資金轉入海外帳戶。
若在一開始行員正確的領悟到你要申請的業務，他便會拿出一張表單要你填寫。若他還是不太清楚你要做什麼，你可以開啟這篇文章並且與他分享以下的表單：
在這個表單上你就會需要填寫一切必要的訊息，上述表單使用了 TD Ameritrade 作為範例，請記得在匯款附言上 (YANG-XIN CAO / No. 123456) 需要更改為你的相應帳號資訊：
Remark (匯款附言): 帳號英文姓名 / No. TD 帳號
如果你使用了其他帳戶，請根據您的匯款銀行提供相應的資訊。
完成及驗證
一旦設置完成後，在 App 上就可以轉帳 (你可以跟行員請教如何操作)：
在台灣平日銀行開放交易時間 (09:00 - 15:30) 完成約定轉帳後，如果正確設定，一般來說在當天美國交易時間 (台灣時間晚上 23:30 後) 左右，通常就能查到該筆款項：
匯款費用
在我的轉帳中，我從帳戶轉出了 $ 2, 408 USD，實際到帳金額為 $ 2, 373 USD。其中外幣轉帳費用如下：
15 USD (台灣台新銀行外幣匯款手續費) + 20 USD (中轉行手續費) = 35 USD
以我目前台幣轉美金匯率 (28 TWD = 1 USD)，費用約為新台幣 $ 980 NTD 左右。可以將資金集中後，再一次轉出，可以減少頻繁轉出相關衍生的手續費用。
總結
在這篇內容中，我與你分享了我個人過去申請海外約定帳戶轉帳的經驗，以及幫助你如何為台新 Richart 申請國外約定帳戶的功能，並將資金正確的轉移到海外證券商 (例如：TD Ameritrade、Firstrade、Interative Broker / IB、Charles Schwab 嘉信 … 等等)。
由於我部分內容可能涉及到台新銀行和相關券商的業務變動，更多資訊，請洽您的相應銀行窗口以幫助你釐清相關的問題。
希望上述的內容同樣也能幫助你成功申請該功能，如果你覺得這樣的內容有幫助，可以在底下按個 Like 讓我知道。
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